Der Hausrat besteht grundsätzlich aus einer Vielzahl von einzelnen Gegenständen, welche zusammen den Hausrat bilden. Sie alle machen die Versicherungssumme aus. Es gibt zwei verbreitete Systeme um die Versicherungssumme zu bestimmen:

  • Detaillierte Bewertung aufgrund einer Inventarliste. Es werden alle Gegenstände des Hausrats zum Neuwert bewertet.
  • Summarische Bewertung. Mittels Bewertung des Einrichtungsstandards, Zimmerzahl, Anzahl Personen sowie der Wohnfläche wird eine Versicherungssumme eingesetzt.

Der Wert des Hausrats ist jedoch keine festgeschriebene Zahl und verändert sich ständig. Dafür gibt es zwei Gründe:

  • Inflation (Wiederbeschaffungskosten steigen stetig)
  • Hausrat wird vergrössert im Laufe der Zeit

Der Einfachheit halber bieten die meisten Versicherungen neben der konstanten Versicherungssumme die Möglichkeit der automatischen Summenanpassung an.

Diese Automatische Summenanpassung basiert auf einem sogenannten Hausratindex. Dieser wird nachgeführt um zu ermitteln, wie sich die Preise für einen typischen Hausrat in der Schweiz entwickeln. Steigt dieser Index an, wird auch die Versicherungssumme durch den Versicherer automatisch angepasst. Das hat natürlich den Effekt, dass auch die Prämie der Hausratversicherung ansteigt – jedoch wird dadurch die Gefahr einer Unterversicherung gebannt.

Grundsätzlich ist die Hausratversicherung eine Vollwertversicherung. Es gibt jedoch auch Ausnahmen. So sind gewissen Gefahren auf erstes Risiko (eine limitierte Summe) versichert. Üblicherweise betrifft dies folgende Bereiche:

  • zu Hause: Geldwerte, Gästeeffekten, anvertraute Sachen, Glasbruch, Schmuck
  • auswärts: einfacher Diebstahl