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Alles zur Hausratversicherung in der Schweiz
Teure Hausratversicherungen zählen nicht immer zu den besten !
Eine Umfrage vom Versicherungsbroker apanda, ergab“ dass oftmals der teure Preis einer Hausratversicherung kein Indiz für die Leistungsbereitschaft des Versicherers darstellt. Viele Versicherungsanstalten argumentieren zwar, dass mit höheren Beiträgen mehr Leistung erbracht werden könne, doch oft ist das nicht der Fall. Hier unterscheiden sich viele Hausratspolicen von den Leistungstarifen. Daher zählt“ die teuersten Versicherungen müssen nicht auch die besten sein. Leistungsträger argumentieren zwar, dass sie durch höhere Beiträge auch in der Lage sind mehr Leistung zu erzielen, leider ist dies in der Praxis doch oft anders.
Unser Tipp
Nicht immer ersetzt der teure Leistungsträger alle Schäden, die sich im oder am Hausrat ereignen. Wer sich also Gedanken über eine Hausratversicherung macht oder einen Versicherungsvergleich anstrebt und im Tarifdschungel nicht untergehen möchte, sollte sich hier nur auf erfahrene Finanzdienstleister berufen wie Beispielsweise die apanda Versicherungsbroker Gruppe, die nicht nur leistungsstarke Tarife aushandeln kann, sondern auch noch sparsame und günstige Konditionen.
Hausratversicherung – Wenn es durch Kerzen zum Brand kommt !
Mit der gemütlichen und dunklen Jahreszeit beginnt auch die Zeit der Kerzen. Aber die romantische Stimmung kann schnell zur Katastrophe werden, nämlich dann, wenn durch die Kerze ein Feuer entsteht und möglicherweise einen verheerenden Brand auslösst . Das ist in dieser Jahreszeit leider keine Seltenheit.
Die kleinste Möglichkeit eines Schadens ist, dass die umfallende Kerze nur den Tisch ansengt oder die Tischdecke verbrennt. Doch auch ein viel grösserer Schaden ist denkbar und bei einem offenen Feuer kann die Hausratversicherung schnell dem Versichertem eine grobe Fahrlässigkeit unterstellen und die Schadenszahlung verweigern. Ganz besonders dann wird der Vorwurf der groben Fahrlässigkeit zum Tragen kommen, wenn das offene Feuer unbeaufsichtigt war. Einige Versicherer werden eventuell den Schaden noch bezahlen, wenn das Zimmer nur ganz kurz verlassen wurde, aber eine Garantie gibt es dafür nicht.
Die Schweizer Versicherungen sprechen derzeit über ein neues Versicherungsvertragsgesetz, das auch die grobe Fahrlässigkeit neu regeln soll, wobei die meisten noch bestehenden Vertragsgesetze bis 2012 gelten. Ab Januar 2013 werden dann einige Hausratversicherer das Versicherungsvertragsgesetz neu regeln und von da an wird sogar noch bei grober Fahrlässigkeit ein Teil des Schadens bezahlt. Die Teilzahlung des Schadens wird jedoch vom Verschuldensgrad abhängig sein.
Einige Versicherungsgesellschaften, bieten jedoch den Zusatz der groben Fahrlässigkeit heute schon in ihren Hausratversicherungen an. Andere Gesellschaften bieten einen begrenzten Schutz der groben Fahrlässigkeit in einem Sonder-Tarif an.
Grundsätzlich ist der Einschluss der groben Fahrlässigkeit ein interessanter und auch wichtiger Aspekt beim Abschluss einer Hausratversicherung.
Hausratversicherung- Doppelversicherung durch Heirat
Verlobte ziehen oft schon vor der Hochzeit zusammen und lösen deshalb ihre Single-Haushalte auf. Doppelt vorhandenes wird verschenkt, gespendet oder weggeworfen. Es ist jedoch fraglich, was aus den doppelt vorhandenen Versicherungspolicen wird, unabhängig des Faktors, ob das Paar “eheähnlich” oder verheiratet zusammenlebt.
Es ist bei der Hausratversicherung zwar möglich, dass sie bei zwei Versicherungen besteht, aber nur sofern die Werte erhalten bleiben und lediglich “vereint” werden. Für den gemeinsamen Haushalt gibt es allerdings als Lösung die Möglichkeit einer Zusammenlegung der Versicherungen.
Grundsätzlich bleibt die Police mit dem älteren Recht erhalten und der zweite Versicherer löst die Versicherung zum Zeitpunkt des Wohnungsbezugs auf. Kostspielige Einrichtungsgegenstände, die vorher in beiden Wohnungen existierten und jetzt nur noch einmal benötigt werden wie zum Beispiel ein hochwertiger Fernseher, können möglicherweise zur Herabsetzung der Versicherungssumme führen.
Hausratversicherung – Welche Auswahl sollte beachtet werden?
Als erstes sollte man sich überlegen, ob überhaupt eine Hausratversicherung benötigt wird. Die meisten kommen zu dem Entschluss, dass eine Absicherung nötig ist. Eventuell gib es aber Personen, die genügend finanzielle Reserven haben um sich nach einem Schaden im Haushalt problemlos wieder neu einzurichten, erst dann besteht keine Notwendigkeit eine Hausratversicherung abzuschliessen.
Personen die nicht über genügend finanzielle Reserven verfügen, sollten die Notwendigkeit einer Hausratversicherung nicht ausser Acht lassen und sich mehrere Angebote von verschiedenen Versicherungsgesellschaften einholen. Dabei gilt zu beachten, dass nicht immer ist das günstigste Angebot auch das Beste ist. Hierbei sollten gezielt die detaillierten Leistungen der einzelnen Versicherungsangebote und deren Tarifmöglichkeiten verglichen werden.
Wohnungswechsel frühzeitig dem Hausratversicherer melden !
Der Wechsel in eine andere Wohnung ist dem Versicherer mit Umzugsbeginn mitzuteilen. Zudem muss auch die neue Wohnfläche angegeben werden. Sollten sich durch den Umzug die Tarife ändern, ändert sich meist auch der Beitrag. Generell sollten Hausratversicherte einen Wechsel der Wohnung ihrem jeweiligen Versicherer vorab schriftlich mitteilen. Damit gilt die Hausratversicherung erst einmal für die alte und die neue Wohnung. Nach Angaben der Verbraucherzentrale Zürich erlischt der Versicherungsschutz für die alte Wohnung nach einer Übergangszeit von zwei Monaten.
Wasserschaden – ab wann zahlt die Hausratversicherung ?
In regelmässigen Abständen fallen im Haushalt immer wieder kleinere oder grössere Reparaturen an. Mal geht es darum einen Dichtungsring zu wechseln, mal muss die Heizung repariert werden, mal Wasch- oder Spülmaschine. Gerade wenn es um grössere und/oder kompliziertere Reparaturen geht, bei denen womöglich Spezialgeräte benötigt werden, beauftragen die meisten Menschen einen Handwerker. Kleinere Reparaturen wie etwa der Ersatz eines Dichtungsringes oder einer Mischbatterie übernehmen Viele dagegen selbst, da sich Aufwand und Komplexität dabei meist im Rahmen halten. Was aber, wenn im Zuge oder in Folge der Reparatur ein Schaden am Hausrat entsteht? Leistet die Hausratversicherung dann auch?
Mit dieser Frage musste sich nun das Obergericht Bern beschäftigen. Im vorliegenden Fall tauschte eine Frau einen defekten Wasserhahn selbständig gegen ein Modell aus, das sie im Baumarkt erworben hatte. Die Armatur passte jedoch nicht zum drucklosen Boiler der Wohnung. In der Folge platzte der Boiler, was zu einem Leck und zu einem Wasserschaden führte. Die Hausratversicherung weigerte sich jedoch zu zahlen und verwies darauf, dass die Frau die Hilfe eines Fachmannes in Anspruch hätte nehmen müssen. Das jedoch verneinte das Obergericht: Ein Laie, so das Gericht, kann dem Hinweis am Boiler, “Achtung! Offenes Gerät”, keine installationstechnischen Besonderheiten entnehmen. Insofern war für die Frau auch nicht erkenntlich, dass sie einen Installateur hätte zuziehen müssen. Da auch sonst keine Warnhinweise zu finden waren, war die Frau, die lediglich den Wasserhahn wechseln wollte, im Recht und handelte keineswegs grob fahrlässig wie von der Versicherung unterstellt. Die Hausratversicherung muss in diesem Fall den Wasserschaden ersetzen.
Vor Jahresende noch günstige Hausratversicherung abschliessen
Die Versicherer bereiten sich langsam auf das Jahresendgeschäft vor. Einige Versicherer legen noch einmal Rabattaktionen auf oder verweisen auf strengere Versicherungsbedingungen, die ab dem nächsten Jahr gelten. Interessenten sollten deshalb nicht mehr zu lange warten, sondern besser jetzt die Chance nutzen, bevor sie im nächsten Jahr Abstriche beim Versicherungsschutz oder höhere Beiträge in Kauf nehmen müssen.
Der Bereich der Hausratversicherung bildet in diesem Fall keine Ausnahme. Wer seinen Hausrat versichern möchte, sollte damit beginnen, sich auf die Suche nach der passenden Versicherung zu begeben. Ein Abschluss noch innerhalb dieses Kalenderjahres könnte bedeuten, dass man gleich mehrfach profitiert. Ausserdem ist es nicht gerade vorteilhaft, wenn der Hausrat unversichert bleibt: Sollte sich ein Schaden ereignen, gibt es keinen Versicherer, der einspringt und die Kosten übernimmt. Verständlicherweise muss die Suche nach einer Hausratversicherung nicht überstürzt werden. Die Auswahl an Tarifen ist immens gross. Wer nicht aufpasst und einen Versicherungsvertrag voreilig unterschreibt, entrichtet womöglich einen unnötig hoch bemessenen Beitrag. Ausserdem könnte es passieren, dass die Versicherungsleistungen vergleichsweise mager ausfallen. Da ist es sinnvoller, einen Versicherungsbroker zu beauftragen, um zielsicher einen guten Hausrattarif zu ermitteln.
